Finanční trh ČR v roce 2024: ve finančních produktech je uloženo 11 bil. Kč, nejvíce na vkladech u bank
Český finanční trh pokračoval i v roce 2024 ve svém dlouhodobém růstu, když celkový objem prostředků alokovaný v produktech finančních institucí nebo držený v hotovosti vzrostl o 10,6 % na 11 bil. Kč, z čehož přibližně dvě třetiny tvořily vklady klientů u bank. Významný růst zaznamenaly také finanční úspory domácností, které meziročně vzrostly o 9,5 % a dosáhly téměř 7 bil. Kč. „Druhým rokem vykázaly nejvyšší relativní nárůst prostředky domácností umístěné v investičních fondech, za rok 2024 šlo dokonce i o nejvyšší absolutní nárůst, vyšší než u bankovních depozit. Ve fondech kolektivního investování a fondech kvalifikovaných investorů mají tuzemské domácnosti alokováno téměř 20 % úspor, přibližně 60 % zůstává uloženo v bankách,“ říká vrchní ředitel sekce Finanční trhy Dušan Hradil.
Celkové zadlužení domácností u bank a nebankovních finančních institucí vzrostlo o 5,9 % na historicky nejvyšší hodnotu 2,5 bil. Kč, přičemž tři čtvrtiny tvořily úvěry na bydlení. Aktivita na hypotečním trhu se výrazně zvýšila, když banky sjednaly hypotéky na bytové nemovitosti v objemu 519,6 mld. Kč, z toho čistě nové úvěry domácnostem, tedy bez refinancovaných či refixovaných úvěrů, činily 212,7 mld. Kč.
Bankovní sektor již tradičně potvrdil svoje dominantní postavení na českém finančním trhu poté, co zaznamenal pokračující růst aktiv o 7,1 % na 10,6 bil. Kč. Klientské bankovní vklady se zvýšily o 7,8 %, úvěry vzrostly nižším tempem o 5,3 %. Celkový kapitálový poměr, klíčový faktor odolnosti sektoru, zůstal stabilní na úrovni 22,9 %. Podíl nevýkonných úvěrů na celkových klientských úvěrech se meziročně v podstatě nezměnil a nadále se pohyboval na úrovni své dlouhodobě nejnižší hodnoty 1,7 %.
Vývoj na finančních trzích se promítl do přílivu nových prostředků do investičních fondů i nárůstu hodnoty jimi spravovaných aktiv. Celkový majetek v investičních fondech vzrostl o 30,8 % a překročil 2,1 bil. Kč, z toho fondy kvalifikovaných investorů vykázaly růst o výrazných 40 % na 860,5 mld. Kč a fondy kolektivního investování o čtvrtinu na 1,3 bil. Kč. Pozitivní vývoj zaznamenala i Burza cenných papírů Praha, když její hlavní index PX vzrostl o 24,5 % na 1 760,2 bodů.
Pojistný sektor zaznamenal meziroční zvýšení hrubého předepsaného pojistného o 8,1 % na celkových 230,4 mld. Kč. Růst pojistného byl stejně jako v předchozích letech tažen segmentem neživotního pojištění. V průběhu roku byl zaznamenán nárůst počtu pojistných událostí o 13,1 % na téměř 3,6 milionu.
Objem prostředků spravovaných v penzijních fondech se zvýšil o 1,6 % na 605 mld. Kč. Celkový počet účastníků III. penzijního pilíře přitom klesl o 5,3 % na necelé 4 mil. osob, a to zejména v souvislosti se změnou v poskytování státního příspěvku, kdy od začátku července 2024 není státní příspěvek poskytován těm občanům, jimž byl přiznán starobní důchod. Průměrný měsíční příspěvek účastníka v návaznosti na změny v nastavení podmínek státního příspěvku naopak vzrostl v rámci transformovaných fondů o 49 Kč na 841 Kč a v případě účastnických fondů o 72 Kč na 943 Kč. „Ne všichni účastníci stihli na změny zareagovat, proto očekáváme, že příspěvky občanů do III. penzijního pilíře porostou i v letošním roce,“ dodává Hradil.
Zpráva obsahuje vedle analytické části také přehled legislativních aktivit Ministerstva financí, které měly anebo budou v následujícím období mít vliv na fungování finančního trhu. Na národní úrovni byl přijat zákon o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla a zákon o trhu s nevýkonnými úvěry a byly novelizovány předpisy upravující činnost investičních společností a investičních fondů, distribuci pojištění a zajištění a také ozdravné postupy a řešení krize na finančním trhu.
Na evropské úrovni byl schválen tzv. Listing Act balíček, jehož cílem je zjednodušit vstup, hlavně malých a středních podniků, na kapitálový trh a jejich setrvání na něm. Dále došlo ke schválení nařízení o okamžitých platbách a předpisů revidujících směrnici a nařízení o kapitálových požadavcích a směrnici a nařízení o ústředních protistranách a rovněž byl dokončen legislativní proces několika návrhů v rámci projektu unie kapitálových trhů.